Lenvis Risikofaktor verbessert das Portfoliomanagement für Virgin Money
Virgin Money ist ein führender digitaler Kreditgeber, der landesweit 6,6 Millionen Privat- und Geschäftskunden betreut. Mit über 150 Jahren Erfahrung ist Virgin Money eine Vollbank, die von dem Ziel geleitet wird, „Sie glücklicher mit Geld zu machen“, und eine Reihe unkomplizierter, preisgekrönter Produkte anbietet, die das Beste der Marke Virgin vereinen, um das Bankwesen zu verbessern
Durch die Traditionsmarken Clydesdale Bank und Yorkshire Bank ist Virgin Money seit langem im Bereich der Forderungsfinanzierung tätig und bietet derzeit neuen und bestehenden Kunden Confidential Invoice Discounting- und ABL-Produkte sowohl auf bilateraler als auch auf Club-Basis an. Durch engagierte Kundenbetreuer und lokale Geschäftsentwicklungsteams werden Kundenlösungen routinemäßig auf Basis einer festen oder unverbindlichen Grundlage auf die spezifischen Kundenbedürfnisse zugeschnitten und können bei Bedarf eine Reihe von Produkten umfassen.
Die Herausforderung
Virgin Money ist ein langjähriger Kunde von Lenvi und unserer Software „Riskfactor“. Das Unternehmen wandte sich ursprünglich an uns, nachdem es Bedarf an einer umfassenden Lösung zur Verbesserung und Straffung seiner Prozesse im Forderungs- und Rechnungsfinanzportfolio-Management festgestellt hatte. Zuvor stützten sich die Optionen der Forderungsfinanzbranche für das Portfoliomanagement auf Daten zum Monatsende und manuelle Prozesse, was ein proaktives Risikomanagement behinderte und mehr Personal für die Überwachung erforderte. In Zeiten, in denen die Kundenportfolios kleiner waren, reichte dieser Ansatz aus, aber mit dem Wachstum der Portfolios und der zunehmenden Komplexität der Risikoanforderungen wurde ein modernes Echtzeitsystem zur Zentralisierung von Daten, zur Verbesserung der Effizienz und zur Automatisierung von Prozessen benötigt.
Die Anforderungen
Im Laufe unserer Zusammenarbeit mit Virgin Money haben sich ihre Anforderungen und die Nutzung unserer Plattform entsprechend den Fortschritten bei den Berichtsanforderungen, der Portfoliogröße und der Modernisierung der internen Prozesse ihrer Kunden weiterentwickelt.
Heute nutzt Virgin Money unsere Riskfactor-Plattform für drei Kernzwecke, die für das Portfoliomanagement von zentraler Bedeutung sind:
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Proaktives Risikomanagement – Virgin Money benötigt eine kontinuierliche Überwachung der Trends im Hauptbuch, um Risiken und Betrugsfälle proaktiv erkennen zu können.
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Intelligentere Auditplanung – Virgin Money wollte die Zuweisung von Auditressourcen, die durch das Risikoniveau innerhalb seines Invoice-Finance-Portfolios bestimmt wird, intelligenter nutzen.
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Analyse der Rechnungsdiskontierung – Virgin Money investierte viel Zeit in manuelle Monatsabgleiche für alle Kunden und suchte nach einem System, um einige dieser Prozesse zu automatisieren.
Die Lösung
Drei Kernlösungen, die Riskfactor für Virgin Money bereitstellen konnte, sind:
Proactive risk management
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Die zentralisierten Daten und die kontinuierliche Überwachung von Riskfactor ermöglichen es den Kundenbetreuern von Invoice Finance, tägliche Fokuslisten zu erhalten, die Kundenbuchhaltungsdaten an einem Ort bereitstellen und Anomalien in Portfolios hervorheben.
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Dies ermöglicht die frühzeitige Erkennung potenzieller Probleme, sei es Abweichungen von den normalen Trends eines Kunden oder neu auftretende Risiken, die untersucht werden müssen.
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Darüber hinaus ermöglichen die Tools von Riskfactor eine schnelle Identifizierung von Kunden, bei denen die Kreditlimits verantwortungsvoll erhöht werden könnten, und verbessern dadurch das Kundenerlebnis.
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Die Warnmeldungen des Systems zu Aktivitäten von Einrichtungen und Kunden, wie z. B. Umsatzschwankungen oder Gutschriftenverwässerungen, bieten tiefere Einblicke und helfen dem Invoice-Finance-Team von Virgin Money, die zugrunde liegenden Ursachen zu verstehen.
Die kontinuierliche Überwachungsfunktion von Riskfactor hat die Fähigkeit von Virgin Money, das Risiko des Rechnungsfinanzierungsgeschäfts proaktiv zu managen und die betriebliche Effizienz zu steigern, erheblich verbessert. Die Risikomanagement- und Beziehungsmanagement-Teams von Virgin Money können nun schnell auf aufkommende Risiken reagieren und gleichzeitig die Übersicht und Kontrolle über ihre Portfolios behalten.
Intelligentere Auditplanung
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Riskfactor ermöglicht eine risikobasierte Auditplanung, sodass Virgin Money Audits auf der Grundlage der Bereiche mit dem größten Risiko planen kann.
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Das System verfolgt alle Teile des Prüfprozesses, gewährleistet eine gründliche Dokumentation und bietet einen klaren Prüfpfad.
Riskfactor hat die Prüfpraktiken von Virgin Money im Bereich Rechnungsfinanzierung transformiert und sie durch die Priorisierung von Bereichen mit hohem Risiko effektiver gemacht. Dadurch wurde die Nutzung von Prüfressourcen verbessert und gründliche und gut dokumentierte Prüfprozesse sichergestellt. Die Nachverfolgungsfunktionen des Systems verbessern außerdem die Rechenschaftspflicht und Transparenz und unterstützen eine solide Unternehmensführung und Kontrolle.
Analyse der Rechnungsdiskontierung
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Das Riskfactor-Modul „Invoice Discounting Analysis (IDA)“ automatisiert die Berechnung von Rücklagen für Kunden, die kompatible Buchhaltungssoftware verwenden, integriert Risikobewertungen und reduziert menschliche Fehler.
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Die zentralisierten Kommunikations- und Aufgabenverwaltungsfunktionen von Riskfactor haben Arbeitsabläufe optimiert und die Zusammenarbeit zwischen den Teams verbessert.
Das automatisierte IDA-Modul hat die Rechnungsdiskontierung optimiert, Risikobewertungen integriert und die betriebliche Effizienz für 50 % der Rechnungsfinanzierungsfazilitäten von Virgin Money erhöht.
„Riskfactor unterstützt unsere operative Leistungsfähigkeit und sorgt für erhebliche Effizienzsteigerungen. Es bietet unseren Risiko- und Kundenbetreuerteams eine weitere Sichtweise. Riskfactor ist ein integraler Bestandteil unseres täglichen Risikomanagements und unserer Betriebsabläufe – ich weiß nicht, wie wir ohne es zurechtkommen würden!“
Mandy Butler – Leiterin Rechnungsfinanzierungsbetrieb, Governance & Reporting (Business Banking), Virgin Money
Die Ergebnisse
Virgin Money ist einer von vielen Lenvi-Kunden, die Riskfactor vollständig übernommen haben. Nach der Implementierung der Riskfactor-Software führte Virgin Money detaillierte Schulungsprogramme durch, darunter Präsenzschulungen und anschließende „Superuser“-Schulungen, um sicherzustellen, dass das Team die sofort einsatzbereiten Funktionen von Riskfactor vollständig übernahm und nutzte.
Die Implementierung von Riskfactor führte zu einer verbesserten operativen Kapazität, einem verbesserten Risikomanagement und einer besseren Entscheidungsfindung.
Mit einem hochwertigen Kundenstamm bleibt Riskfactor ein zentraler Bestandteil der Strategie von Virgin und unterstützt das Tagesgeschäft, die Auditplanung und das Risikomanagement, wodurch nachhaltiger Erfolg und solide interne Kontrollen sichergestellt werden.
Nach unseren bisherigen Erfahrungen kann Riskfactor die Rückstellungen der Kreditgeber jährlich um 10–25 % senken und sorgt für eine Zeitersparnis von 55 % bei den monatlichen Risikoprüfungsverfahren.
Erfahren Sie, wie wir Sie bei der Führung unterstützen können
Erfahren Sie mehr über unsere Fallstudie und wie Riskfactor Ihrem Forderungsfinanzierungsgeschäft noch heute helfen kann.
