Während sich die Forderungsfinanzierungsbranche weiterentwickelt, befinden sich die Kreditgeber an einem Wendepunkt. Das größere Unternehmenssegment des Marktes, einst ein zuverlässiger Wachstumsmotor, wird allmählich überfüllt, was immer mehr Kreditgeber dazu veranlasst, den KMU-Markt zu erkunden. Diese Verlagerung eröffnet zwar neue Expansionsmöglichkeiten, bringt aber auch eine Reihe von Herausforderungen mit sich – insbesondere in Bezug auf die betriebliche Effizienz und das Betrugsmanagement. Um an der Spitze zu bleiben, müssen sich Kreditgeber stärker auf Technologie verlassen und Back-End-Prozesse optimieren.
Verlagerung des Fokus auf den KMU-Markt
Der Markt für Forderungsfinanzierung befindet sich auf einem stetigen Wachstumskurs, aber die Landschaft verändert sich deutlich. Im Jahr 2023 verzeichneten wir laut FCI-Daten weltweit ein moderates Wachstum des globalen Factoring- und Forderungsfinanzierungsvolumens um 3,6 % (Großbritannien 2,7 %). Nach zwei Jahren starken Wachstums nach der Pandemie gibt es im Unternehmenssektor erste Anzeichen für eine Sättigung. Infolgedessen richten Kreditgeber ihr Augenmerk nun auf den KMU-Sektor für ihre nächste Wachstumswelle. Diese Verlagerung ist jedoch nicht ohne Herausforderungen. KMU bergen naturgemäß ein höheres Ausfallrisiko und reagieren empfindlicher auf wirtschaftliche Veränderungen.
Die Verlagerung des Fokus auf KMU erfordert eine neue Herangehensweise an das Risikomanagement. Im Gegensatz zu großen Unternehmen erfordert die Finanzierung von KMU zusätzliche Überlegungen zur Überwachung, wie z. B. die Qualität der Finanz- und Betriebsberichterstattung von KMU, die Tendenz, dass KMU ihre Forderungsfinanzierungsfazilitäten voll ausschöpfen, und die erheblichen Auswirkungen, die verschiedene wirtschaftliche Hebel auf diese kleineren Unternehmen haben. All diese Faktoren machen es für Kreditgeber immer wichtiger, sich des Potenzials für umständlichen Betrug auf diesem Markt bewusst zu sein.
Die eigentliche Herausforderung für Kreditgeber besteht darin, diesen wachsenden Kundenstamm effizient zu verwalten, ohne dass die Betriebskosten entsprechend in die Höhe schnellen. Hier kommt intelligente Technologie, insbesondere im Backend, ins Spiel.
Die Macht der Technologie für Risikomanagement und Effizienz
Die Rolle der Technologie bei der Betrugsprävention und der Steigerung der betrieblichen Effizienz ist nicht zu unterschätzen. Laut dem European Fraud Readiness Report 2023 von Lenvi haben 44 % der europäischen Kreditgeber (aus Großbritannien, Deutschland, Frankreich und Spanien) im letzten Jahr den Einsatz von Technologie zur Betrugsprävention verstärkt. Und 55 % der britischen Unternehmen gehen davon aus, dass sie im Laufe des Jahres 2024 noch stärker auf Technologielösungen setzen werden. Dieser Trend verdeutlicht das wachsende Verständnis dafür, dass manuelle Prozesse allein nicht mit der Komplexität und den Risiken der Überwachung eines größeren Kunden- und Schuldnerstamms Schritt halten können.
Unserer Erfahrung nach liefert ein kombinierter Ansatz, der Automatisierung und menschliche Aufsicht in Einklang bringt, tendenziell die besten Ergebnisse. Doch je tiefer Kreditgeber in den KMU-Markt eintauchen, desto mehr werden sie auf Technologie angewiesen sein, um dieses Gleichgewicht zu halten, da die Transaktionsvolumina exponentiell zunehmen. Effiziente, technologiegestützte Abläufe sind entscheidend für die Überwachung und schnelle Reaktion auf Risiken bei wachsenden Transaktionsvolumina. Sie tragen wesentlich dazu bei, einen fokussierten risikobasierten Ansatz für die Überwachung des Forderungsportfolios eines Kreditgebers voranzutreiben.
Ganz zu schweigen davon, dass die Möglichkeit, bei wachsenden Portfolios den Betrieb zu skalieren, ohne eine große Anzahl neuer Mitarbeiter einstellen zu müssen, einen großen Wettbewerbsvorteil darstellt. Skalierbare, leicht integrierbare Lösungen werden für Kreditgeber, die Risiken effizient managen wollen, schnell zu einem Muss. Dies gilt insbesondere für Banken mit mehreren Standorten und Regionen, die daran arbeiten, Tools und Prozesse zu standardisieren, um eine konsistente Überwachung und Risikomanagement-Berichterstattung sowie eine kontinuierliche Analyse sowohl auf regionaler als auch auf globaler Ebene zu gewährleisten.
In der Vergangenheit haben sich Kreditgeber bei Investitionen in Technologie eher auf die Verbesserung der Front-End-Systeme konzentriert, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Dies war besonders nach Covid von Bedeutung, als das Arbeiten aus der Ferne zur Norm wurde. Auch wenn dies nach wie vor von entscheidender Bedeutung ist, setzt sich zunehmend die Erkenntnis durch, dass diese Front-End-Upgrades durch ebenso robuste Systeme im Hintergrund unterstützt werden müssen. Dies gilt insbesondere für Kreditgeber, die aktiv ihren kleineren Kundenstamm ausbauen.
Die Zeiten, in denen Risiken hauptsächlich durch manuelle Kontrollen gemanagt wurden, sind schnell vorbei – Automatisierung und Datenanalyse werden zum neuen Standard.
Abschließende Gedanken
Da sich Kreditgeber für Forderungsfinanzierungen auf den KMU-Markt konzentrieren, um zu wachsen, müssen sie sich an die einzigartigen Herausforderungen dieses Sektors anpassen, insbesondere in Bezug auf Risikomanagement und betriebliche Effizienz. Technologie wird der Schlüssel zum Management größerer, komplexerer Portfolios sein, während gleichzeitig eine starke Betrugsprävention und Risikokontrolle aufrechterhalten wird – ohne dass die Kosten in die Höhe schießen.
Die Zukunft der Branche wird wahrscheinlich Kreditgebern gehören, die Technologie effektiv nutzen können, um die Effizienz zu steigern und Risiken in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld zu managen. Durch die Konzentration auf Front-End- und Back-End-Systeme und die Standardisierung von Abläufen in verschiedenen Regionen können sich Kreditgeber in eine Position bringen, in der sie die sich bietenden Chancen nutzen können.
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