Die Märkte für Forderungsfinanzierung und Rechnungsfactoring in ganz Europa stehen vor der Herausforderung, wirtschaftliche Herausforderungen mit einer verschärften behördlichen Kontrolle in Einklang zu bringen. Während diese Herausforderungen die Nachfrage zu ersticken scheinen, bietet der wachsende Bedarf an Liquidität und flexiblem Kapital neue Möglichkeiten für Kreditgeber. Natürlich kommt dieser Aufschwung Factoring-Unternehmen und ihren Kundenbetreuungsteams zugute – aber er lässt auch die Alarmglocken bei den Risikoteams schrillen. Betrugsrisiken, unregelmäßiges Zahlungsverhalten und Portfolioinstabilität sind nur einige der Probleme, mit denen sie sich auseinandersetzen müssen. Aus diesem Grund erkennen immer mehr Unternehmen den Wert eines risikobasierten Ansatzes für das Portfoliomanagement.
Die Priorisierung von Konten mit hohem Risiko auf der Grundlage von Schlüsselindikatoren rationalisiert nicht nur die Betriebsabläufe, sondern kann auch Forderungsausfälle drastisch reduzieren. Einige Märkte, wie z. B. Großbritannien, haben diese Strategie bereits übernommen, während andere gerade erst damit beginnen, ihr Potenzial mit Unterstützung einer ausgeklügelten Risikomanagement-Software zu erschließen.
In diesem Artikel untersuchen wir, wie die Einführung eines risikobasierten Ansatzes die Entscheidungsfindung schärft, die betriebliche Effizienz steigert und die Kundenbeziehungen stärkt, indem er sich auf die Bereiche konzentriert, die am meisten Aufmerksamkeit benötigen.
Was ist ein risikobasierter Ansatz für das Risikomanagement?
Auf den ersten Blick mag es überflüssig erscheinen, Unternehmen zu empfehlen, einen risikobasierten Ansatz für das Risikomanagement zu wählen – sollte nicht jedes Risikomanagement „risikobasiert“ sein? In der Praxis ist dies jedoch nicht immer der Fall.
Ein wirklich risikobasierter Ansatz konzentriert sich auf Konten, die das höchste Risiko darstellen, und weist die Ressourcen entsprechend zu. Anstatt die Aufmerksamkeit gleichmäßig zu verteilen, konzentrieren sich Unternehmen darauf, Verluste dort zu vermeiden, wo der Einsatz am höchsten ist, und tragen so zur Sicherung der finanziellen Stabilität bei.
Fortschrittliche Tools wie Lenvi Riskfactor haben hier einen entscheidenden Wandel bewirkt. Unsere Lösung nutzt die Echtzeitanalyse von Risikoindikatoren – darunter häufig verwendete Indikatoren wie Schuldumschlag, Verwässerung und Risikoexposition sowie komplexere Indikatoren, die sich eingehender mit dem Zahlungsverhalten von Käufern und den Finanzierungsmustern von Kunden befassen. Die Verwendung einer Kombination von Risikokennzahlen bietet tiefere Einblicke in potenzielle Probleme und ermöglicht es Kundenmanagern, schnell zu handeln und Probleme anzugehen, bevor sie sich zuspitzen. Dadurch wird das Risiko von Zahlungsausfällen und finanziellen Verlusten minimiert.
Obwohl dieser Ansatz vernünftig klingt, beginnen viele Unternehmen erst jetzt, ihn vollständig umzusetzen. In bestimmten Märkten ist er bereits zur Standardpraxis geworden – wie beispielsweise im Vereinigten Königreich, wo 95 % des Forderungsfinanzierungsmarktes Lenvi Riskfactor nutzen, um einen risikobasierten Ansatz in ihrem Factoring-Geschäft zu fördern. Durch den Einsatz modernster Technologie und die Anpassung von Prozessen steigern Unternehmen ihre Effizienz und verschärfen ihre Risikokontrollen.
Fallstudie zu Virgin Money
Lesen Sie, wie Lenvi Riskfactor den risikobasierten Ansatz von Virgin Money unterstützt
Wie unterscheidet sich ein risikobasierter Ansatz vom traditionellen Risikomanagement?
Traditionell arbeiteten Risiko- und Kundenmanagementteams oft in Silos. Kundenmanager konzentrierten sich auf die Pflege von Beziehungen mit begrenzter Sichtbarkeit von Risiken, während Risikoteams Daten analysierten und Bedenken meldeten, nachdem Probleme bereits aufgetreten waren.
Ein risikobasierter Ansatz durchbricht diese Silos jedoch. Er fördert die Zusammenarbeit zwischen Risiko- und Kundenmanagementteams und stellt sicher, dass sie dieselben Daten nutzen und gemeinsam Kunden mit hohem Risiko priorisieren können. Dies spart Zeit durch schnellere Reaktionen auf erkannte Probleme und ermöglicht insgesamt einen proaktiveren, integrierten Ansatz für das Risikomanagement.
Hauptvorteile eines risikobasierten Ansatzes
Flexibilität: Einer der wichtigsten Vorteile ist die erhöhte Flexibilität. Anstatt jeden Kunden gleich zu behandeln, können Sie sich stärker auf diejenigen mit höherem Risiko konzentrieren.
Beispielsweise können traditionelle Modelle jährliche Audits für alle Kunden erfordern, unabhängig von ihrer Leistung. Bei einem risikobasierten Ansatz werden Kunden mit hohem Risiko häufiger geprüft, während Kunden mit geringem Risiko seltener überprüft werden. So können Unternehmen ihre Abläufe skalieren, ohne Kompromisse beim Risikomanagement eingehen zu müssen.
Optimierte Ressourcenzuweisung: Die Flexibilität trägt auch zur Optimierung der Ressourcenzuweisung bei. Durch die Anpassung Ihrer Prozesse an das Risikoniveau jedes Kunden stellen Sie sicher, dass die Ressourcen dort eingesetzt werden, wo sie am dringendsten benötigt werden. Dies verbessert die Effizienz und senkt unnötige Kosten.
Agilität: Mit Echtzeitdaten und fortschrittlichen Analysen können Unternehmen ihre Strategien schnell anpassen, wenn sich die Umstände der Kunden ändern. Diese Agilität hilft ihnen, schneller auf aufkommende Risiken zu reagieren und potenziellen Problemen einen Schritt voraus zu sein.
Stärkere Kundenbeziehungen: Wenn Kundenbetreuer Zugang zu Risikodaten erhalten, stärkt dies die Kundenbeziehungen. Mit den gewonnenen Risikoeinblicken können Kundenbetreuer, Kundenbetreuungs-, Kreditkontroll- und Umfrageteams sinnvollere Gespräche mit Kunden führen. Sie können Bedenken proaktiv ansprechen, bevor sie zu größeren Problemen eskalieren, zusätzliche Finanzprodukte identifizieren, die für bestimmte Bedürfnisse besser geeignet sein könnten, und feststellen, wann bestehende Lösungen nicht mehr angemessen sind. Dies reduziert nicht nur Risiken, sondern fördert auch das Vertrauen und die Transparenz, die die Grundlage für dauerhafte Beziehungen bilden.
Praktische Tipps für die Umsetzung eines risikobasierten Ansatzes
Wenn Sie bereit sind, einen risikobasierten Ansatz zu verfolgen, finden Sie hier einige Schritte, um den Übergang zu erleichtern:
-
Technologie nutzen: Investieren Sie in ein fortschrittliches Risikomanagementsystem wie Lenvi RiskFactor. Dies bietet Echtzeit-Einblick in Ihr Portfolio und hilft Ihnen, wichtige Indikatoren zu verfolgen, um bei Bedarf rechtzeitig eingreifen zu können.
-
Legen Sie klare Risikokriterien fest: Legen Sie spezifische Kriterien zur Identifizierung von Kunden mit hohem Risiko fest. Traditionelle Risikoindikatoren wie Verschuldungsgrad, Gutschriften und Verwässerung sowie detailliertere Kennzahlen wie Zahlungsverhalten und Anlagennutzung sollten Teil Ihres Bewertungsprozesses sein, um eine konsistente und genaue Risikobewertung zu gewährleisten.
-
Entwickeln Sie anpassungsfähige Richtlinien: Verabschieden Sie sich von Einheitsrichtlinien. Entwickeln Sie flexible Ansätze, die häufigere Überprüfungen von Kunden mit höherem Risiko ermöglichen, während Sie die Überwachung für Kunden mit geringerem Risiko zurückfahren. Passen Sie sie an sich ändernde Umstände an.
-
Zusammenarbeit, Zusammenarbeit, Zusammenarbeit: Stellen Sie sicher, dass Risiko- und Kundenmanagementteams zusammenarbeiten und dabei dieselben Daten verwenden. Diese Zusammenarbeit verbessert die Risikoidentifizierung und das Risikomanagement und verbessert gleichzeitig die teamübergreifende Kommunikation.
Schlussfolgerung
Die globale Rechnungsfinanzierungs- und Factoring-Landschaft kämpft mit der Herausforderung, Skalierung, Risiko und Effizienz in einem Umfeld anhaltender Turbulenzen in Einklang zu bringen. Um erfolgreich zu sein, müssen sich Kreditgeber weiterentwickeln – und mit ihnen müssen auch ihre Risikomanagementstrategien weiterentwickelt werden. Für Unternehmen, die einen risikobasierten Ansatz nicht voll ausschöpfen, ist es jetzt an der Zeit, in die Technologie und die Prozesse zu investieren, die sie an der Spitze halten.
Durch kontinuierliche Datenüberwachung, Analyse von Risikoindikatoren und Priorisierung von Konten mit hohem Risiko können Sie Risiken proaktiv mindern und gleichzeitig stärkere Kundenbeziehungen aufbauen.
Jetzt ist es an der Zeit, sich für ein dynamisches, agiles Risikomanagement zu entscheiden. Buchen Sie noch heute eine Demo bei uns, um zu erfahren, wie Lenvi Riskfactor Ihrem Unternehmen helfen kann, immer einen Schritt voraus zu sein.