Kein Kreditunternehmen möchte, dass ein Backup-Serviceprovider einspringt und seine Verantwortung übernimmt, da dies bedeutet, dass etwas schiefgelaufen ist und dringend Hilfe benötigt wird. Kreditgeber können es sich jedoch nicht leisten, ohne Backup-Serviceprovider zu sein.
Nach einem auslösenden Ereignis, bei dem ein Kreditgeber Schwierigkeiten hat, bestimmte wesentliche Funktionen zu erfüllen, wird ein Backup-Servicer hinzugezogen, um seine Vermögenswerte zu verwalten und sich um die geschäftlichen Verpflichtungen zu kümmern. Jedes Unternehmen, das ein Portfolio von besicherten oder unbesicherten Krediten verwaltet, wäre sicherlich gut beraten, eine Backup-Servicing-Einrichtung zu haben – für den Fall, dass die Ereignisse nicht nach Plan verlaufen.
In der heutigen volatilen Wirtschaftslage mit hohen Zinssätzen und globaler Instabilität ist die Zahl der Unternehmensinsolvenzen im ersten Halbjahr 2023 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 54 % gestiegen, während das Jahr 2024 aufgrund der anhaltenden Verschuldung nach der Pandemie, höherer Kreditzinsen und der Krise der Lebenshaltungskosten noch schwieriger werden könnte.
Auch das regulatorische Umfeld wird immer schwieriger, und neue Gesetze wie die „Consumer Duty“ bedeuten, dass alle Finanzunternehmen vorsichtig agieren müssen, um nicht mit Maßnahmen der FCA konfrontiert zu werden. Kurz gesagt: Die Handelsbedingungen sind wirtschaftlich herausfordernd und rechtlich anspruchsvoll.
Selbst in den besten Zeiten ist kein Unternehmen vor geschäftlichen Risiken gefeit und sollte auf Rückschläge vorbereitet sein. Investoren müssen darauf vertrauen können, dass ein Sicherheitsnetz vorhanden ist, wenn sie Geld investieren, während Ratingagenturen eine Vereinbarung über die Bereitstellung von Sicherheiten zunehmend als Zeichen für ein umsichtiges Risikomanagement und Stabilität betrachten.
Die Vorteile der Back-up-Servicing
Back-up-Servicing ist weit mehr als nur eine Formalität und sollte eher als geschäftliche Notwendigkeit denn als Luxus betrachtet werden. Es handelt sich um eine Risikomanagementstrategie, die die Geschäftskontinuität, finanzielle Integrität und Kontrolle sowie die Sorgfaltspflicht gewährleistet, falls ein primärer Servicer seine Leistung nicht erbringt oder zahlungsunfähig wird.
Back-up-Servicing (auch als Standby-Servicing bekannt) bietet folgende Vorteile:
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Kontinuität des Cashflows, wenn der primäre Servicer unter Druck steht
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Sicherstellung des Forderungseinzugs und reibungslose Verwaltung aller Auszahlungen
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Schutz des Vermögenswerts für die rechtlichen und/oder wirtschaftlichen Eigentümer, wenn der primäre Servicer dazu nicht in der Lage ist
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Schnelle, nahtlose Portfolio-Integration
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Verständnis und Erfüllung aller Compliance- und Berichterstattungsanforderungen
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Vermeidung einer Herabstufung des Ratings aufgrund unzureichender Notfallplanung
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Aufrechterhaltung einer positiven Kundenerfahrung und einer klaren Kommunikation mit allen Beteiligten
Ein vollständig „eingebundener“ Backup-Servicing-Anbieter, der alle Serviceanforderungen so schnell wie möglich erfüllt, ist der beste Weg, um eine erfolgreiche Inanspruchnahme zu gewährleisten.
Servicelevels und -optionen
Es gibt drei Arten von Backup-Servicing:
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Cold standby – dies kann bis zu 90 Tage dauern, da zunächst nur wenig Vorbereitung und Bereitschaft für eine Übergabe besteht. Die Kosten sind niedriger, aber da die Implementierung des Backup-Dienstes nach einem Aufruf länger dauert, können der Verlust und der Reputationsschaden größer sein.
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Warm standby – in der Regel etwa 30 Tage, ein warm standby bietet eine schnelle Überprüfung und Validierung der Datenzuordnung, um eine rechtzeitige und reibungslose Übertragung der Dienste zu gewährleisten.
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Hot standby – hierbei handelt es sich um einen sofortigen Ersatzdienst mit einem vollständigen Team und einer Plattform, die in den Startlöchern stehen, um einen nahtlosen Transfer zu gewährleisten, manchmal mit einem Schattenservice, damit alle Grundlagen jederzeit abgedeckt sind.
Wie man einen Backup-Dienstleister auswählt
Bei der Auswahl eines Standby-Dienstleisters sind mehrere wichtige Faktoren zu berücksichtigen. Sie sollten den Ruf des Backup-Dienstleisters in der Branche und seinen Kundenstamm überprüfen und sich wichtige Kennzahlen wie Erfahrung mit Vermögenswerten, Skalierbarkeit, Compliance, Technologie-Stack und technisches Fachwissen genau ansehen. Lenvi beispielsweise schützt mehr als 25 Milliarden Pfund an Geldern in den Bereichen Hypotheken, KMU, P2P, Kfz sowie besicherte und unbesicherte Kredite, setzt die neueste Finanztechnologie ein und kann eine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei einer großen Anzahl von Investoren und Kreditgebern vorweisen.
Geschäftssituationen und Risiken variieren, und ob Sie sich für eine kalte, heiße oder warme Standby-Lösung entscheiden, hängt von den individuellen Umständen ab. Warm Standby ist in der Regel die bevorzugte Option, während Hot Standby nicht sehr verbreitet ist und hauptsächlich eine Option für Unternehmen mit einem hohen Ausfallrisiko darstellt.
Back-up-Service in Aktion
Als erfahrener Anbieter kann Lenvi alle Ihre Anforderungen an die Sicherungswartung erfüllen. Unsere Branchenkenntnisse und Fintech-Fähigkeiten verändern die Kreditvergabe und können den Unterschied zwischen Erfolg und Misserfolg ausmachen, wenn Standby-Wartungslösungen benötigt werden.
Als beispielsweise ein deutscher Finanzdienstleister vor dem Bankrott stand, sprang Lenvi ein und verwaltete das Projekt intern, wobei die Daten intern übernommen wurden. Lenvi leitete die Rückzahlung von Zahlungen auf ein neues Konto um und sorgte für eine klare Kommunikation mit allen Beteiligten. Das Ergebnis war eine effektive Zusammenarbeit in einer herausfordernden Situation. Innerhalb von sieben Tagen wurde die betriebliche Effizienz erreicht, die den Bedürfnissen der Kreditnehmer entsprach, und es gab keine Probleme mit dem Inkasso.
Ein weiteres Beispiel für schnelles und effektives Eingreifen war der Fall, als ein prozessführender Kreditgeber vor der Insolvenz stand, weil sein Hauptinvestor eine Inanspruchnahme beantragte. Es standen mehr als 50 Millionen Pfund auf dem Spiel, und Lenvi arbeitete eng mit dem Investor zusammen, um die weitere Nutzung der Technologie des Finanzunternehmens sowie mehrerer wichtiger Mitarbeiter sicherzustellen und so die Kontinuität zu gewährleisten. Auch hier sorgten Zusammenarbeit und klare Kommunikation für ein optimales Ergebnis.
Ja, eine Backup-Betreuung ist notwendig
Kreditgeber und Investoren müssen ihre Interessen schützen und ihre Kunden auf dem heutigen volatilen Markt absichern. Ein zuverlässiger Bereitschaftsdienstleister schafft Vertrauen und mindert den Schaden, wenn ein Unternehmen scheitert oder zahlungsunfähig wird.
Ob Sie Kreditgeber oder Investor sind, wir verfügen über die Backup-Wartungstechnologie und die Fähigkeiten, um Sie zu schützen.